Глава 11 ТОРГОВОЕ ПРАВО (SALES LAW) : Правовая система - Шумилов В.М. : Книги по праву, правоведение

Глава 11 ТОРГОВОЕ ПРАВО (SALES LAW)

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 
17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 
РЕКЛАМА
<

Торговое право и ЕТК. Нормы, регулирующие торговлю, складывались на протяжении веков (сначала преимущественно в качестве обычаев). Система норм, обычаев, обыкновений, которую создавали торговцы, коммерсанты для того, чтобы обеспечить исполнение обязательств, разрешать споры и т.п., получила название торгового права, или Lex Mercatoria.

К концу XVII века нормы и принципы торгового права широко распространились, стали частью общего права, а вместе с общим правом дошли и до XX века.

Торговое право - это часть (институт или даже подотрасль) гражданского права.

В США торговое право (sales law) отличалось в разных штатах, и это затрудняло заключение договоров, касавшихся междуштатной торговли.

В 40-50-х годах XX века была поставлена задача кодифицировать торговое право, интегрировать имевшиеся нормативные акты (в том числе унифицированные) в единый нормативный документ. Решением этой задачи занялись Национальная конференция уполномоченных по разработке единообразных законов штатов (National Conference of Commissioners on Uniform State Laws) и Американский институт права.

В 1952 году был подготовлен и одобрен текст Единообразного торгового кодекса США - ЕТК США. Кодекс является лишь моделью закона. Каждый штат, по замыслу, должен был принять данный кодекс в виде собственного закона - как "ЕТК штата Калифорния", "ЕТК штата Пенсильвания" и т.д. На сегодняшний день ЕТК принят почти всеми штатами (в штате Луизиана восприняты лишь некоторые статьи ЕТК). При этом каждый штат, принимавший ЕТК, вносил собственные изменения и дополнения.

К тому же работа над "моделью" постоянно продолжается: в ЕТК регулярно вносятся все новые поправки с учетом развития торговой и правоприменительной практики. В результате в правовом поле США сосуществуют "официальные тексты" ЕТК 1962, 1972, 1978, 1987 и 1990 годов, порождая проблему несовпадения текстов, принятых в разных штатах.

ЕТК - единственный многоохватный комплекс законодательных норм, регулирующих сферу купли-продажи и платежей. ЕТК придает законодательные рамки всему торговому праву, благодаря чему торговое право в этом смысле находится дальше от норм и принципов общего права, чем многие другие отрасли. В то же время следует иметь в виду, что ЕТК представляет собой кодификацию значительной части общего договорного права.

Кодекс состоит из 11 разделов/статей (articles):

1. Общие положения (General Provisions).

2. Продажа (Sales).

2А. Договоры аренды (Leases).

3. Оборотные документы (Negotiable Instruments).

4. Банковские депозиты и инкассовые операции (Bank Deposits and Collections).

4A. Перевод средств (Funds Transfer).

5. Аккредитивы (Letters of Credit).

6. Комплексные продажи (Bulk Transfers).

7. Складские свидетельства, коносаменты и другие товарораспорядительные документы (Warehouse Receipts, Bills of Lading and Other Documents of Title).

8. Инвестиционные ценные бумаги (Investment Securities).

9. Обеспечение сделок; продажа причитающихся платежей, договорных прав и бумаг на движимость (Secured Transactions; Sales of Accounts and Chattel Paper).

10. Дата вступления в силу и отмена других законов (Effective Date and Rapealer).

11. Дата вступления в силу и переходные постановления (Effective Date and Transition Provisions).

Каждая статья (раздел) ЕТК разбита на части и параграфы.

Если потребитель покупает в магазине холодильник с рассрочкой платежа и оплатой чеком, к такой сделке будут применяться статьи 2, 3, 4, 9 ЕТК.

Если торговая компания сначала получает холодильник со склада производителя, а потом доставляет его, обеспечивая транспортировку потребителю в другом штате, то применяются статьи 7, 5 ЕТК.

Договоры купли-продажи товаров. К договорам купли-продажи применяются все нормы и принципы общего права, которые приложимы к договорам вообще: об офертах, акцепте и т.д.

Соотношение между нормами ЕТК и нормами общего права применительно к сделкам купли-продажи заключается в приоритете норм ЕТК: если существует норма ЕТК, регулирующая ту или иную сферу купли-продажи, то применяется ЕТК; если нормы ЕТК по данному вопросу нет, применяются другие законы и общее право.

Так, например, согласно общему договорному праву, оферта может быть отозвана в любой момент, пока не произведен акцепт (кроме случаев опциона). Согласно же ЕТК (ст. 2-205), безотзывная оферта, сделанная коммерсантом, не может быть отозвана в течение определенного срока.

Следует обратить внимание еще на ряд обстоятельств. Во-первых, статья 2 ЕТК регулирует куплю-продажу только товаров (и не затрагивает куплю-продажу недвижимости, услуг, прав). Не всегда просто идентифицировать "продажу товаров" и "продажу услуг". Например, некоторые суды считают поставку крови больному для операции продажей товара, а другие - продажей медицинской услуги. А это важно, так как от этого зависит, следует или не следует применять ЕТК.

Во-вторых, в некоторых случаях нормы торгового права могут варьироваться в зависимости от того, являются ли продавец либо покупатель "торговцем", "коммерсантом" (merchant).

Таким образом, если предмет купли-продажи - движимая материальная вещь, товар (goods), то применяется ЕТК. В ряде случаев (продажа полезных ископаемых и т.п.) ЕТК применяется и к товарам, тесно связанным с недвижимостью (ст. 2-107 ЕТК).

В настоящее время готовятся изменения и дополнения в статью 2 ЕТК (в частности, в том, что касается "электронной торговли", т. е. совершения сделок купли-продажи посредством электронных средств связи.

Интересно, что, согласно прецедентному решению одного из федеральных окружных судов 1992 года (American Dredging Co. v. Plaza Petroleum Inc.), телекс может считаться действующим договором купли-продажи).

Для более глубокого представления о системе торгового права полезно познакомиться с некоторыми - определяющими - понятиями и терминами (в том смысле, как они понимаются ЕТК):

купля-продажа - это переход права собственности от продавца к покупателю за какую-либо цену (ст.2-106/1ЕТК);

коммерсант - лицо, которое совершает операции с товарами определенного рода или каким-либо другим образом по роду своих занятий ведет себя так, как будто он обладает особыми знаниями или опытом в отношении операций или товаров, являющихся предметом сделки, а также лицо, которое может рассматриваться как обладающее такими знаниями или опытом вследствие того, что оно использует услуги агента, брокера, личного посредника, которые ведут себя так, будто обладают такими знаниями и опытом (ст. 2-104 ЕТК);

товары - это все вещи, которые являются движимыми (за исключением денег, ценных бумаг и прав требования), включая не родившийся приплод скота, урожай на корню (ст. 2-105 ЕТК);

товарораспорядительный документ (document of title) - это любой документ, который рассматривается как надлежащее удостоверение того, что обладающее им лицо управомочено получить, владеть и распоряжаться документом и товарами, к которым он относится (включая коносамент, доковый варрант, доковую расписку, складскую квитанцию, ордер на получение товара - bill of lading, dockwarrant, dockreceipt, warehouse receipt, order for the delivery of goods) (ст. 1-201/15 ЕТК);

представитель (representative) - любое лицо, управомоченное действовать за другого, в том числе: агент (agent), должностное лицо корпорации или ассоциации (officer of a corporation or association), доверительный собственник (trustee), душеприказчик или администратор имущества (executor or administrator of an estate) (ст. 1-201/35 ЕТК);

складская квитанция (warehouse receipt) - квитанция, выданная лицом, занимающимся в виде промысла хранением товаров за плату (ст. 1-201/45 ЕТК);

аренда (lease) - передача права владения и пользования имуществом на определенный срок за встречное вознаграждение (ст. 2А-103/ I ETK);

оборотный документ (negotiable instrument) - безусловное обещание или приказ уплатить определенную сумму денег с процентами или без них: чек, тратта, вексель и др. (ст. 3-104 ЕТК);

банк (bank) - лицо, занимающееся банковской деятельностью, включая сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы, трастовые компании (ст. 4-105 ЕТК);

платежное поручение (payment order) - указание отправителя, дан- ное устно, с использованием электронных средств связи или письменно банку-получателю произвести платеж или дать приказ другому банку перевести установленную или определимую сумму денег бенефициару (ст. 4А-103 ЕТК);

аккредитив (letter of credit) - обязательство банка или другого лица, принятое ими по просьбе клиента, о том, что эмитент акцептует (оплатит) платежные требования в случае их соответствия указанным в аккредитиве условиям (ст. 5-103 ЕТК);

зависимый держатель (bailee) - лицо, которое посредством складского свидетельства, коносамента или иного товарораспорядительного документа подтверждает владение товарами и обязуется их выдать (ст. 7-102 ЕТК);

добросовестный приобретатель (Bona Fide Purchaser) - возмездный добросовестный приобретатель, не осведомленный о каких-либо конкурирующих притязаниях (ст. 8-302 ЕТК);

брокер (broker) - лицо, которое все свое время или часть его занимается покупкой и продажей ценных бумаг в виде промысла и которое в данной сделке действует для клиента, покупает у него или продает ему ценную бумагу (ст. 8-103 ЕТК).

Венская конвенция 1980 года и договоры международной купли-продажи товаров. Отношения, связанные с заключением, исполнением и прекращением договоров международной купли-продажи товаров, регулируются Конвенцией ООН о договорах международной купли-продажи товаров 1980 года (Венской конвенцией).

США подписали эту Конвенцию в августе 1981 года, а ратифицировали в декабре 1986 года. С 1 января 1988 года Конвенция вступила в силу, в том числе для США.

По состоянию на начало 2002 года участниками Венской конвенции состояли около 60 государств (Россия - с 1991).

Конвенция включает в себя 101 статью и разделена на 4 части:

Часть I           

"Сфера применения и общие положения".

Часть II         

"Заключение договора".

Часть III        

"Купля-продажа товаров".

Часть IV        

"Заключительные положения".

Части II и III имеют самостоятельное значение. Государства вправе заявить об обязательности для себя либо обеих частей, либо одной из них (ст. 92).

В силу Венской конвенции 1980 года к договорам международной купли-продажи товаров относятся договоры, стороны которых находятся в разных государствах. При этом в сферу применения Конвенции попали лишь продажи для предпринимательских целей и не попали, в частности, такие виды продаж, как продажи с аукциона или в порядке исполнительного производства; продажи услуг, ценных бумаг, оборотных документов, денег, судов водного и воздушного транспорта, электроэнергии; продажи товаров, изготовленных из давальческого сырья.

Применительно в договорам международной купли-продажи товаров Венская конвенция играет ту же роль для коммерсантов и торговых сделок, что и статья 2 ЕТК - к договорам внутренней купли-продажи товаров.

Американские юристы отмечают концептуальную близость двух этих документов.

Как правило, составители договоров международной купли-продажи товаров советуют особое внимание обращать на формулировки, касающиеся:

применимого языка (choice-of-language clause); это снимает часть проблем, связанных с языковыми различиями. В договоре стороны должны указывать, текст на каком языке будет использоваться в случае спора по договору и в случае языковых расхождений;

места разрешения споров (forum-selection clause); стороны должны указывать, в каком суде (в суде какой страны) будут разрешаться споры по договору;

применимого права (choice-of-law clause); стороны должны указывать, какое право (право какой страны) будет применяться к спору, который может возникнуть из договора. Если стороны не указывают применимого права, возникает проблема его определения.

Согласно ЕТК (ст. 1-105), стороны договора вправе выбрать то применимое право, с которым данная сделка имеет "разумную связь". Венская конвенция о договорах международной купли-продажи товаров 1980 года (ст. 6) не устанавливает ограничений в выборе применимого права;

оговорки о форс-мажорных обстоятельствах (force majeure clause), то есть непредсказуемых и неуправляемых обстоятельствах, зачастую называемых неюридическим языком "акты Бога" ("acts of God"); стороны должны согласовывать между собой, какие обстоятельства будут освобождать их от ответственности по договору.

Предмет права собственности и риски. Право собственности (Title) - это центральный институт торгового права. Ряд ситуаций, связанных с правом собственности, регулируется сегодня ЕТК. В большинстве же случаев ЕТК проблематику права собственности применительно к договорам купли-продажи товаров разделил на три самостоятельных института:

институт индивидуализации товара (identification);

институт риска гибели товара (risk of loss);

институт страхового интереса (insurable interest).

Для того чтобы право на вещь могло перейти с одного лица на другое, необходимы два условия:

товар должен существовать;

товар должен быть индивидуализирован.

Индивидуализацией (identification) товара называется его определение в качестве предмета договора купли-продажи (ст. 2-501 ЕТК).

Индивидуализация товара необходима для того, чтобы обезопасить свое право на товар, застраховать его.

Стороны должны прямо оговорить, когда и на каких условиях переходит право собственности на товар. Если стороны этого не сделали, то право собственности переходит в том месте и в тот момент, где и когда продавец завершил физическую передачу товара (ст. 2-401/2 ЕТК).

Иногда поставка товара не требует самого движения товара, его транспортировки. В таких случаях переход права собственности на товар осуществляется передачей от продавца к покупателю соответствующего документа, например складского свидетельства.

Не обязательно риск случайной гибели товара (его уничтожения, поломки, потери) переходит на покупателя одновременно с правом собственности. Переход риска гибели товара - это самостоятельный вопрос, который решается по своим правилам (ст. 2-509 ЕТК; ст.ст 66-70 Конвенции ООН о договорах международной купли-продажи товаров).

Если сторона договора хочет застраховать себя на случай гибели или порчи товара, свой "страховой интерес" она реализует путем получения страхового полиса.

Как правило, страховой интерес проявляют покупатели, даже если риск случайной гибели товара еще лежит на продавце. Продавцы выражают страховой интерес в тех случаях, когда право на товар находится у них. Иногда даже, передав право на товар, продавцы могут сохранять страховой интерес (например, в целях обеспечения платежей за товар - "security interest").

Гарантии в сделках купли-продажи товаров. В торговом праве США много внимания уделяется гарантиям (Sales Warranties).

В прошлом преобладающей философией в сделках купли-продажи был принцип caveat emptor ("пусть покупатель остерегается"; покупатель действует на свой риск).

В XX веке возобладал подход, основанный на защите прав потребителя. Сегодня в отношении значительной части товаров потребителям предоставляются разного рода гарантии, посредством которых продавец заверяет покупателя, что товар отвечает предъявляемым требованиям, стандартам.

В ЕТК предусмотрены несколько видов гарантий, применяемых в сделках купли-продажи товаров:

гарантия права собственности и его правомерной передачи (ст. 2-312 ЕТК);

прямо выраженная гарантия (ст. 2-313 ЕТК);

подразумеваемая гарантия, что товар годен для продажи (ст. 2-314 ЕТК);

подразумеваемая гарантия, что товар годен для определенной цели (ст. 2-315 ЕТК);

прочие подразумеваемые гарантии, вытекающие из заведенного порядка и торговых обыкновений (ст. 2-314/3 ЕТК).

Если Пит украл вещь у Дэвида и продал её Тому, то Дэвид, обнаружив свою вещь у Тома, вправе потребовать её. Том, в свою очередь, согласно ЕТК, может обратиться в суд против Пита в связи с тем, что была нарушена гарантия права собственности и ее правомерной передачи.

Равным образом подразумевается, что продаваемый товар свободен от всякого рода обременении (например, не заложен), от правомерных притязаний третьих лиц (например, владельцев патента).

Примером подразумеваемых гарантий, вытекающих из заведенного порядка и торговых обыкновений, может служить гарантия, что новый продаваемый автомобиль должен быть смазан.

В противном случае продавец будет нести ответственность за нарушение гарантии и возмещать убытки.

Исковая давность по договорам купли-продажи товаров составляет 4 года: иск из нарушения договора может быть предъявлен в течение 4 лет с момента возникновения оснований для иска (ст.2-725/1 ЕТК). При этом покупатель обязан в течение разумного срока после того, как он обнаружил нарушение договора, известить об этом продавца (ст.2-607/3 ЕТК).

В 1975 году под давлением Федеральной комиссии по торговле для предотвращения злоупотреблений в сфере гарантий был принят специальный закон - так называемый Magnuson-Moss Warranty Act. Этот Закон видоизменяет действие некоторых норм ЕТК о гарантиях в тех случаях, когда речь идет о правах потребителя, о сделке купли-продажи, совершенной потребителем.

В Конвенции ООН о договорах международной купли-продажи товаров не используется термин "гарантия" в вышеуказанном смысле. Зато, вместо этого, используется концепция "соответствия товара" требованиям договора (ст. 35 Венской конвенции), которая в значительной степени в части "гарантий" перекликается с ЕТК США.

Промежуточным звеном между производителем и потребителем зачастую выступают розничные торговцы (retailers), которые ответственны перед покупателем по всем видам гарантий, даже если (как это бывает) сами не имели возможности осмотреть товар перед его перепродажей.

Производители и продавцы несут ответственность перед потребителями, пользователями и теми, кто находится рядом с продуктом (bystanders), за тот ущерб, который может быть им нанесен этим продуктом.

Нормы, регулирующие вопросы ответственности в таких случаях, объединяются в правовой институт "product liability" - ответственности за проданный товар.

В данный институт включаются;

нормы, касающиеся гарантий (Warranty Law);

нормы, касающиеся ответственности за ущерб (Tort Law).

Платежные документы (Commercial Papers). Под термином "commercial paper" понимается письменное обещание или приказ произвести платеж. Осуществляется это, как правило, посредством:

тратты (draft);

чека (check);

простого векселя (promissory note);

депозитного сертификата (certificate of deposit).

В средневековой Англии королевские суды (king's courts) не признавали действительность такого рода документов, поэтому коммерсанты сами вырабатывали правила, связанные с их оборотом.

Эти правила можно было отстаивать в судах справедливости (fair courts), решения которых и вошли в Lex Mercatoria.

К концу XVII века Lex Mercatoria стало частью общего права (Common Law). Позднее оно было кодифицировано в английском законе - Bills of Exchange Act 1882 года. В США в 1896 году был подготовлен Единообразный закон об оборотных документах (Uniform Negotiable Instruments Law). К 1920 году все штаты приняли свои законы на основе данной "модели". Этот Закон являлся своего рода предшественником статьи (раздела) 3 ЕТК "Оборотные документы".

К статье (разделу) 3 ЕТК примыкает статья (раздел) 4 "Банковские депозиты и инкассовые операции".

Оборотные документы выполняют две функции:

заменяют деньги;

выступают в качестве кредитных средств.

Приказ произвести платеж (order to pay) осуществляется посредством тратты или чека. Обещание уплатить деньги (promise to pay) дается посредством векселя или депозитного сертификата.

Платежные документы классифицируются также на:

а) документы об оплате по требованию/по предъявлению (demand instruments);

б) документы об оплате в определенный срок - срочные документы (time instruments).

Тратта - это безусловный письменный приказ произвести платеж. Лицо, выписывающее тратту, называется трассантом (drawer). Лицо, которому дается приказ, называется трассатом (drawee). Лицо, которое должно получить деньги, - это третья сторона, платежеполучатель (payee).

По срочной тратте платеж производится в указанное в ней время. Тратта, предусматривающая платеж по требованию/предъявлению, исполняется, соответственно, когда предъявлена.

Наиболее распространенной разновидностью тратты является чек. В США ежегодно выписывается 60 миллиардов чеков. Чеки и кредитные карточки практически вытесняют наличную валюту в качестве платежных средств.

Чек - это тратта, выписанная на банк и подлежащая оплате по требованию. Лицо, которое выписывает чек, является трассантом. Обычно трассант имеет счет в банке, на который выписывается чек, состоит клиентом этого банка.

Банк, на который выписан чек, является трассатом. Лицо, которому банк должен выдать указанную в чеке сумму, - платежеполучатель. Платежеполучателем может быть определенное лицо, указанное в чеке, либо любой держатель чека (чек на предъявителя).

Если Долорес Клейборн выписывает чек в целях оплаты за обучение в университете, то сама Долорес выступает как трассант, ее банк - как трассат, а университет - платежеполучатель.

Чекодержатель может:

передать чек другому лицу;

продать чек;

получить по нему деньги (если чек выписан на его имя или на предъявителя).

Существует несколько видов чеков:

банковский чек (cachier's check); это тратта, в отношении которой трассант и трассат - один и тот же банк. Банк выпускает чеки на свое имя. Например, Энни Кунц переезжает из Бостона в Нью-Йорк. Энни закрывает счет в Бостонском отделении своего банка, получает банковский чек (на ту сумму, которая была на ее счете) и, приехав в Нью-Йорк, предъявляет чек в нью-йоркском отделении своего банка, где она может открыть счет.

Открыв счет, Энни при необходимости могла бы купить в банке банковской чек, чтобы расплатиться им, например, за учебу в университете;

чек кассира (teller's check); это тратта, выписанная одним банком на другой банк. Как правило, в отношениях с этим видом оборотных документов не задействуются счета клиентов. Чек кассира используется в межбанковских отношениях;

туристский чек (traveler's check); это документ, который покупается лицом у банка и подлежит оплате по предъявлении в любом банке. При этом лицо ставит свою подпись на чеке дважды: когда получает чек и когда предъявляет чек для получения денег.

Чек, принятый тем банком, на который он был выписан, называется удостоверенным чеком (certified check).

Факт удостоверения означает, что банк принимает на себя ответственность по выплате суммы, указанной в чеке, и сумма имеется в наличии на счете.

Сумма, выплаченная банком по чеку, снимается со счета трассанта.

Отношения между банком и клиентом начинаются, когда клиент открывает в банке чековый счет (checking account) и кладет на него деньги, которые будут использованы при оплате чеков. Взаимные права и обязанности клиента и банка по чековому счету оговариваются в договоре.

Главная обязанность клиента - иметь на счете сумму, которая была бы достаточной для того, чтобы покрыть платежи по всем выписанным чекам. Клиент несет гражданскую ответственность перед платежеполучателем по чеку в случае нехватки средств на счете, а если будет доказан умысел - возможна и уголовная ответственность.

Кроме чековых, банки открывают клиентам депозитные счета (deposits) в наличных деньгах или в чеках.

Инкассовые операции с чеками регулируются статьей (разделом) 4 ЕТК.

Первый банк, принимающий чек (и любой денежный документ), называется банком-депозитарием (depositary bank). Банк, являющийся трассатом по чеку (которому адресован приказ произвести платеж), называется банком-плательщиком (payorbank).

Допустим, покупатель из Нью-Йорка выписывает чек своему нью-йоркскому банку и направляет чек продавцу в Сан-Франциско. Продавец вносит этот чек на чековый депозитный счет в банке Сан-Франциско, который становится банком-депозитарием, инкассирующим данный чек (collecting bank). Нью-Йоркский банк в этой ситуации является банком-плательщиком. Банк из Сан-Франциско направляет чек нью-йоркскому банку для расчетов между банками.

На этом пути чек может проходить через другие банки, которые называются банками-посредниками (intermediary banks).

Зачастую банк-депозитарий и банк-плательщик - это один и тот же банк (например, когда инкассовые операции с чеками производятся между клиентами одного и того же банка).

Письменное обязательство (обещание) уплатить деньги может быть выражено в векселе или депозитном сертификате.

Лицо, выписывающее вексель, называется векселедателем (maker). Векселя также бывают "срочными" и "по востребованию".

США подписали (но пока не ратифицировали) Конвенцию ООН о международных переводных и международных простых векселях 1988 года. Конвенция еще в силу не вступила: предусмотрено, что она вступит в силу через 12 месяцев после даты депонирования десятой ратификационной грамоты или документа о присоединении.

Депозитный сертификат - это выдаваемый банком документ, подтверждающий, что банком была получена сумма денег и он готов выплатить ее обратно. Депозитный сертификат - это простой вексель банка.

Передача владения оборотным документом от одного лица другому лицу называется "негоциацией" (negotiation). Если суммировать требования, предъявляемые к оборотному документу (с тем чтобы была возможна "негоциация"), то получится следующее:

документ должен иметь письменную форму;

документ должен быть подписан тем, от кого он исходит (трассантом, векселедателем);

документ должен представлять собой либо безусловный приказ, либо безусловное обязательство (обещание) заплатить деньги;

документ должен указывать сумму, подлежащую уплате;

платеж на основании оборотного документа производится либо "по востребованию", либо в определенное время;

оплата по документу производится предъявителю/держателю документа.

Для передачи оборотного документа необходимо произвести "индоссамент" (indorsement) - надпись на документе, как правило, на его оборотной стороне ("Заплатить такому-то").

Лицо, совершающее индоссамент, называется индоссантом (indorser), a лицо, в пользу которого совершена передаточная надпись, - индоссатом (indorsee).

В банковской сфере США внедрена и действует электронная система платежей и расчетов - Electronic Fund Transfer System (EFTS). Благодаря ей движение денег и оборотных документов ускорилось многократно. Теперь нет необходимости в физическом предъявлении оборотного документа; такое предъявление может быть осуществлено "путем передачи изображения денежного документа или информации, описывающей денежный документ" (ст. 4-110/а ЕТК).

Отношения, связанные с переводом средств (Funds Transfer), регулируются статьей/разделом 4А ЕТК США. В тех штатах, которые еще не приняли эту статью, отношения, касающиеся перевода средств в торговле, регулируются договорным правом (Contract Law) и деликтным правом (Tort Law).

Кроме того, электронные переводы средств, в которых задействованы потребители (consumers), предмет специального закона (Electronic Fund Transfer Act) 1978 года, вошедшего в качестве главы IX в Закон о кредитной защите потребителя (Consumer Credit Protection Act).

Обеспечение сделок (Secured Transactions). Кредитор по сделке всегда заинтересован в том, чтобы обезопасить себя, добиться от должника исполнения обязанности. Этому служит определенный набор мер, которые стимулируют должника к надлежащему поведению, гарантируют исполнение с его стороны обязательства.

Такого рода обеспечительные меры обычно состоят, в частности:

в возложении на должника дополнительных обязанностей, если он не исполнит или ненадлежаще исполнит основное обязательство;

в привлечении к исполнению обязательства третьих лиц наряду с должником (при поручительстве);

в резервировании имущества (залог);

в получении гарантий от уполномоченных на то органов и организаций (банковская гарантия).

Сделки, в которых исполнение обязанности должником гарантировано его собственностью или правами на собственность (legal interest), называются "сделками с обеспечением" (secured transactions).

Такого рода сделки регулируются статьей/разделом 9 ЕТК США.

Законодательство и практика США в том, что касается "сделок с обеспечением", основываются на концепции "обеспечительного интереса" (security interest).

Продавец товара имеет "обеспечительный интерес" и потому, например, удерживает за собой право собственности на товар, даже фактически передав товар покупателю (пока не получит деньги в оплату товара).

Покупатель может иметь "обеспечительный интерес" и потому, например, не производит окончательные платежи за товар, пока не получит необходимых "бумаг на движимость" (chattel papers).

"Обеспечительный интерес" - это интерес в движимом или недвижимом имуществе, обеспечивающий оплату или исполнение обязательства (ст. 1-201/37 ЕТК).

Заимодавец, продавец, любое лицо, в чью пользу имеется обеспечительный интерес, называется "обеспеченной стороной" (secured party).

Лицо, на котором лежит обязанность совершить платеж или исполнить иное обязательство, называется "должником" (debtor).

Соглашение, которое создает или предусматривает обеспечительный интерес, называется "соглашением об обеспечении" (security agreement).

Имущество, служащее обеспечением (включая бумаги на движимость), называется "collateral", то есть "имущество, обремененное обеспечительным интересом".

В "соглашении об обеспечении", как правило, предусматривается, что "кредитор" получает "обеспечительный интерес" в имуществе, на которое имеет права "должник" (в соглашении перечисляется и описывается это имущество). Такой подход гарантирует погашение долга и обеспечивает кредитору платеж, даже если должник "прогорит", будет не в состоянии расплатиться или исполнить обязательство.

Права кредитора по "соглашению об обеспечении" обременяют имущество должника (attach to the collateral).

Задача кредитора - обеспечить свой приоритет в обремененном имуществе по отношению к другим кредиторам, формировать этот приоритет (perfection of the security interest).

В некоторых случаях приоритет "обеспеченной стороны" осуществляется автоматически (когда имущество должника уже находится у нее), однако в большинстве случаев для этого необходимо произвести определенные процедуры - заполнить бланк "заявления о финансировании" (Financing Statement) и зарегистрировать его в порядке (ст. 9-402 ЕТК), установленном в каждом штате по-разному, у того или иного должностного лица штата или округа.

Заявление действительно в течение 5 лет (с возможным продлением еще на 5 лет).

Если долг должником погашен, "обеспеченная сторона" направляет заявление о снятии обременения с имущества либо должнику, либо туда же, где регистрировалось "заявление о финансировании".

Еще одним способом обеспечения обязательств является залог (lien). Сущность залога состоит в том, что кредитор приобретает право в случае неисполнения обязательства должником получить удовлетворение за счет заложенного имущества, причем преимущественно перед другими кредиторами.

Залоговое правоотношение может возникнуть:

либо на основании договора между сторонами;

либо на основании закона (например, так называемый "залог механика", mechanic's lien: лицо, заключившее договор на работу, услугу, направленные на улучшение недвижимости, получает право на покрытие долга перед ним за счет этой недвижимости);

либо по общему праву (например, такие виды залога, как "залог ремесленника", artisan's lien, или "залог хозяина гостиницы", innkeeper's lien: лицо, получившее вещь для обработки/ювелир - украшение/, вправе удержать вещь до получения оплаты либо продать ее в возмещение долга; хозяин гостиницы вправе удержать багаж постояльца);

либо в судебно-процессуальном порядке (арест, удержание имущества).

Должник и кредитор могут заключить компромиссный договор о погашении долга (creditor's composition agreements).

В случае ипотеки (Mortgage) при неисполнении должником (Mortgagor) обязательства право собственности на недвижимость переходит к держателю залога (Mortgagee).

К способам обеспечения обязательств относится и поручительство (suretyship) - когда третье лицо обещает погасить кредитору долг, если этого не сделает должник.

Отношения поручительства возникают посредством договора между кредитором и поручителем (Surety).

Поручитель несет ответственность за исполнение обязательства должником (Principal Debtor).

Кредитор вправе, как только образовался долг, в первую очередь обращаться за погашением долга к поручителю. Этим поручительство отличается от гарантии (Garanty Contract). По договору гарантии гарант (Guarantor) привлекается к исполнению обязательства должника во вторую очередь, то есть когда стало ясно, что должник не может погасить долг, а кредитор уже предпринял попытку получить долг с должника.

Применительно к договору поручения нет обязательного требования, чтобы договор имел письменную форму, хотя на практике такие договоры заключаются письменно.

К договору же гарантии предъявляется требование обязательной письменной формы (по закону Statute of Frauds) за некоторым исключением.

Право защищает интересы не только кредиторов, но и должников, Например, притязания кредиторов не могут распространяться на некоторые виды собственности должников. Способы защиты должников предусмотрены, в частности, в законах о защите потребителей, о банкротствах.

Законами большинства штатов из-под исполнительных действий выведено домашнее имущество (homestead exemption), дом.

Защита прав потребителя в США. Нормы статутного и общего права, направленные на защиту прав потребителя, образуют правовой институт "consumer law".

Свобода договора, как известно, предполагает, что стороны действуют на свой страх и риск. При таком подходе приобрести некачественный товар - риск покупателя. Не случайно в древнеримские времена существовало изречение: "caveat emptor" - да будет бдителен покупатель.

Однако сам покупатель в современном обществе не в состоянии защитить себя от недобросовестной торговли, некачественных товаров. Поэтому государство приходит ему на помощь, защищая покупателя-потребителя всеми возможными правовыми средствами.

В США по этим вопросам принято множество федеральных законов и подзаконных актов, нормативных актов на уровне штатов, судебных прецедентов.

Старейшим актом является Закон о Федеральной комиссии по торговле 1914 года (Federal Trade Commission Act). Законом запрещалась нечестная и недобросовестная торговая практика, а также вводящая в заблуждение реклама.

Во многих федеральных министерствах и ведомствах имеются отделы по делам потребителей.

Наиболее известными примерами законодательных актов штатов могут служить:

Закон штата Техас о практике обмана в торговле 1973 года (Texas Deceptive Trade Practices Act);

Закон штата Теннеси о защите потребителя 1977 года (Tennessee Consumer Protection Act).

Основные направления, в рамках которых на федеральном уровне осуществляется защита прав потребителя в США, можно свести к следующим:

рекламная деятельность;

информация, сопровождающая товар, в том числе на этикетках/ ярлыках и упаковке;

способы торговли;

кредитование потребителя;

безопасность товаров для здоровья потребителя.

Вводящая в заблуждение реклама (deceptive advertising) запрещена, хотя широкие обобщения и очевидные преувеличения допускаются.

Вводящей в заблуждение признается реклама, основанная на утверждении, которое не может быть правдой с научной точки зрения. В прецедентном решении 1944 года такой рекламой было признано утверждение о том, что крем для кожи "восстановит свойства кожи", характерные для молодости (Charles of the Ritz Distributing Corp. v. Federal Trade Commission, 1944).

Федеральная комиссия по торговле признала в качестве нечестной рекламы обещание продать два предмета по цене одного, если при этом начальная цена продавцом заведомо существенно завышалась.

В 1968 году Комиссия издала специальные правила, касающиеся "завлекающей", своего рода "затягивающей в расходы" рекламы ("Gides on Bait Advertising"). Согласно правилам, запрещается реклама, при которой покупателю обещают недорогой предмет, а в итоге его втягивают в покупку дорогого (bait-and-switch advertising).

Комиссия разбирает жалобы на нечестную, вводящую в заблуждение рекламу, проводит изучение вопроса и принимает решения по ним.

Если то или иное предприятие не согласно с решением Комиссии, то спор решается на основе административного процесса.

Судья по административным делам (administrative law judge - ALJ) может вынести решение о прекращении рекламы (cease-and-desist order) или об ее опровержении (counteradvertising).

Злоупотребления продавцов в использовании телефонной связи для рекламирования своих товаров имели следствием принятие специального закона - Закона о защите потребителя от телефонных злоупотреблений (Telephone Consumer Protection Act) 1991 года.

Закон запрещает "телефонное приставание" с использованием систем автоматического набора номеров и предварительных магнитофонных записей рекламного текста.

На федеральном уровне и в штатах принято множество нормативных актов, посвященных предназначенной потребителю информации, в том числе на ярлыках и упаковке.

Среди законов федерального уровня можно назвать, например, следующие:

Закон об информации, сопровождающей шерстяные изделия 1939 года (Wool Products Labeling Act);

Закон об информации, сопровождающей меховые изделия 1951 года (Fur Products Labeling Act);

Закон об изделиях из воспламеняющихся материалов 1953 года (Flammable Fabrics Act);

Закон об информации о товаре и надлежащей упаковке 1966 года (Fair Packaging and Labeling Act);

Закон об антитабачном просвещении 1986 года (Smokeless Tabacco Health Education Act).

Защита потребителя осуществляется также с точки зрения способов доставки товара: "от двери - к двери", "по почте" и т.п.

Основной регулятивный массив на этом направлении приходится на подзаконные акты, в частности акты Федеральной комиссии по торговле, принявшей "Правила заказа товаров по почте или по телефону" 1993 года ("Mail or Telephone Order Merchandise Rule"), "Правила торговли подержанными моторными транспортными средствами" 1984 года ("Used Motor Vehicle Regulation Rule") и др.

Ряд штатов приняли свои законы, восприняв нормы Единообразного торгового кодекса США и Единообразного кодекса о кредитовании потребителя 1968 года (Uniform Consumer Credit Code).

Применительно к сфере, связанной с недвижимостью, на федеральном уровне Конгрессом США приняты такие законы, как:

Закон о правдивой информации при аренде 1968 года (Truth-in-Lending Act);

Закон о предоставлении полной информации при купле-продаже земли лицами разных штатов 1968 года (Interstate Land Sales Full Disclosure Act);

Закон о процедурах урегулирования отношений в сфере недвижимости (Real Estate Settlement Procedures Act).

Важнейшую роль в отношениях с потребителем играют вопросы кредитования купли-продажи и защиты прав потребителя в процессе кредитования.

Наиболее важными федеральными законами на этом направлении являются:

Закон о защите потребителя при кредитовании 1968 года (Consumer Credit Protection Act);

Закон о добросовестных отчетах по выданным кредитам 1970 года (Fair Credit Reporting Act);

Закон о равном доступе к кредитованию 1974 года (Equal Credit Opportunity Act);

Закон о потребительском лизинге 1988 года (Consumer Leasing Act) и др.

Правление Федеральной резервной системы приняло постановление "Z" ("Regulation Z"), регулирующее вопросы кредитования, связанные с договорами купли-продажи.

Большое число нормативных законодательных и подзаконных актов - как на федеральном уровне, так и на уровне штатов - направлено на само содержание продукта, поступающего потребителю.

Главное условие: продукт должен быть безопасным для здоровья, фактически годным к потреблению по своим качествам.

Первым федеральным законом, посвященным проблематике качества товаров, был Закон о качестве продовольственных товаров и лекарственных средств 1906 года (Pure Food and Drugs Act). Закон был пересмотрен и дополнен в 1938 году и действует до настоящего времени под названием "Федеральный закон о продовольственных товарах, лекарственных средствах и косметической продукции" (Federal Food, Drug and Cosmetic Act). В Законе предусмотрены стандарты качества, безопасные для потребления.

В 1972 году Конгресс США принял Закон о безопасности товаров для потребителя (Consumer Product Safety Act).

В соответствии с Законом создана и функционирует на правах "независимого распорядительного агентства" Комиссия по безопасности товаров (Consumer Product Safety Commission).

Комиссия состоит из председателя и четырех членов Комиссии ("commissioners"), имеет большой аппарат и региональные представительства.

Комиссия осуществляет контроль за качеством продукции, потребляемой в США, проводит необходимые исследования, занимается сбором информации, а также надзирает за применением ряда законов, касающихся стандартов качества, таких как:

Федеральный закон об опасных материалах 1960 года (Federal Hazardous Substances Act);

Закон о защите детей и безопасности игрушек 1969 года (Child Protection and Toy Safety Act) и др.

Некоторые вопросы внешней торговли. Американские предприниматели активно участвуют в международных экономических отношениях, заключая как договоры международной купли-продажи товаров, услуг, так и другие виды договоров (контрактов).

Значительная часть сделок связана с экспортом товаров и услуг на иностранные рынки. Конституция США (ст. I, раздел 9) запрещает установление налогов и пошлин на вывоз товаров из любого штата. На этом основании Конгресс не устанавливает экспортных пошлин.

Экспорт из США имеет две формы:

прямой экспорт (direct exporting), когда подписывается договор с иностранным покупателем и товар отгружается в соответствии с условиями договора;

косвенный экспорт (indirect exporting), когда американская организация сама проникает на иностранный рынок, создавая там необходимые структуры (сеть дистрибьюторов, агентов и т.п.).

Часто американские фирмы создают производственные мощности за рубежом, используя различные выгоды международного разделения труда и экономической ситуации.

Свои заводы за рубежом имеют, например, такие известные компании, как "Apple Computer", "Ford" и др. Иностранные предприятия, в свою очередь, активно осваивают экономическое пространство США (примерами могут служить японские фирмы "Сони", "Ниссан" и др.).

Обеспечивается производство за рубежом посредством лицензионных договоров, договоров франчайзинга, договоров на создание совместных предприятий или созданием дочерних предприятий.

Если в иностранном государстве в нарушение норм международного права происходит конфискация иностранной собственности без адекватной компенсации, проблема решается в судебном порядке либо выносится на политический уровень.

Так, в 1917 году в России была национализирована без компенсации иностранная, в том числе американская, собственность. Окончательно проблема была урегулирована в 1974 году межправительственным соглашением.

В 1959-1960 годах прошла национализация иностранной собственности на Кубе. Иски против Кубы на сумму 2 млрд долларов дожидаются своего времени.

Несмотря на отсутствие экспортных пошлин для контроля и регулирования экспорта используются другие средства. Конгресс вправе устанавливать экспортные квоты на отдельные товары (например, зерно).

В соответствии с Законом о регулировании экспорта 1979 года (Export Administration Act) предусматривается возможность ограничений на экспорт технологически передовой продукции.

По Налоговому закону 1971 года (Revenue Act) предоставляются существенные налоговые льготы тем предприятия, которые сбывают продукцию через свои зарубежные структуры.

Законом об экспортной компании 1982 года (Export Trading Company Act) американские банки стимулируются к инвестированию в экспортно-ориентированные предприятия. Экспортно-импортный банк США оказывает им, пусть и опосредованно, финансовую помощь, предоставляя гарантии по кредитам тем коммерческим банкам, которые кредитуют экспортные предприятия.

Что касается импорта в США, то его регулирование осуществляется посредством таможенных пошлин, квотирования и запретами на импорт.

В США используются пошлины как адвалорные (в виде процента от декларируемой продавцом стоимости товара), так и специфические (в виде фиксированной суммы с единицы измерения, например в долларах за баррель нефти).

Квотирование применяется в случае импорта "чувствительных" для экономики США товаров. В прошлом, например, квотировался импорт в страну японских автомобилей. Теперь поставки автомобилей из Японии ограничены соглашением о "добровольном ограничении экспорта". Правда, подобного рода соглашения, согласно требованиям Всемирной торговой организации (ВТО), подлежат отмене в ближайшие годы как неправомерные с точки зрения международно-правовых норм.

В США существует довольно обстоятельное регулирование, направленное против демпинговой практики. Под "демпингом" в США понимается продажа на американском рынке импортированных товаров по цене ниже, чем их "справедливая стоимость" (fair value).

"Справедливая", "обоснованная", "честная" стоимость определяется в привязке к цене данного товара в экспортирующей стране. Когда на американском рынке констатируется наличие демпинга, против соответствующего товара вводится антидемпинговая пошлина.

Взысканию антидемпинговой пошлины может быть придана и обратная сила. Это означает, что пошлина будет взыскиваться и за прошедший период, предшествовавший принятию решения о её введении.

В антидемпинговых процедурах задействованы, главным образом, два органа:

Комиссия по международной торговле США (US International Trade Commission - ITC);

Управление по международной торговле (International Trade Administration - ITA) в составе Министерства торговли США.

Комиссия по международной торговле - это "независимое распорядительное агентство". С 1916 по 1974 год она существовала под названием "Тарифной комиссии Соединенных Штатов".

Комиссия разрабатывает рекомендации по вопросам внешней торговли и тарифов.

Управление по международной торговле Министерства торговли США, среди прочего, решает, является ли цена импортированного товара демпинговой или нет. Управление определяет также уровень антидемпинговой пошлины.

Скоординированное с другими странами понижение уровня торговых барьеров осуществляется Соединенными Штатами в рамках ВТО, различных интеграционных объединений.

В 1993 году США, Канада и Мексика подписали Соглашение о Северо-Американской зоне свободной торговли (North American Free Trade Agreement - NAFTA), вступившее в силу с 1 января 1994 года.

Соглашением предусматривается в течение 15-20 лет устранить таможенные пошлины почти на все товары взаимной торговли и снять некоторые другие препятствия. Это принесет конкурентные преимущества коммерсантам и предпринимателям данных трех стран на их рынках товаров и услуг.

В целом НАФТА (NAFTA) дает возможность США нарастить конкурентоспособность своей экономики, обеспечить стратегические перспективы экономического развития в эпоху глобализации.

В приложениях к настоящей книге помещены выдержки из Соглашения (на английском языке).

Споры, возникающие при осуществлении международной торговли, стороны контрактов предпочитают, как известно, решать в арбитражном порядке.

США участвуют в Конвенции ООН о признании и исполнении иностранных арбитражных решений 1958 года (United Nations Convention on the Recognition and Enforcement of Foreign Arbitral Awards).